Evet, banka hesabını veya IBAN bilgisini üçüncü kişilerin kullanımına bırakan kişiler hakkında ceza soruşturması başlatılabilir. Özellikle nitelikli dolandırıcılık, bilişim sistemlerinin kullanılması suretiyle dolandırıcılık ve suçtan elde edilen malvarlığı değerlerinin aktarılması gibi dosyalarda hesap sahipleri şüpheli sıfatıyla soruşturmaya dâhil edilebilmektedir. Ancak her olayda otomatik olarak ceza verilmez. Mahkemeler ve Cumhuriyet savcılıkları, hesap sahibinin kastını, olaydan haberdar olup olmadığını ve dosyadaki tüm delilleri birlikte değerlendirir.

Banka Hesabını Kullandırmak Suç mudur?

Son yıllarda internet üzerinden gerçekleştirilen dolandırıcılık suçlarında en sık kullanılan yöntemlerden biri, üçüncü kişilere ait banka hesaplarının kullanılmasıdır.

Dolandırıcılar; "evden çalışma", "komisyon kazanma", "para transferi işi", "IBAN kiralama", "Papara hesabı kullanımı" veya benzeri vaatlerle kişilerin banka hesaplarını kullanmak istemektedir.

Suçtan elde edilen paralar önce bu hesaplara gönderilmekte, daha sonra farklı banka hesaplarına veya kripto para platformlarına aktarılmaktadır.

Bu nedenle banka hesabını kullandıran kişi, dolandırıcılık olayına doğrudan katılmadığını düşünse bile hakkında ceza soruşturması başlatılması mümkündür.

Her Hesap Sahibi Ceza Alır mı?

Hayır.

Bir banka hesabına suçtan elde edildiği iddia edilen paranın gönderilmiş olması tek başına mahkûmiyet için yeterli değildir.

Ceza sorumluluğunun belirlenebilmesi için soruşturma makamları ve mahkeme;

• Hesap sahibinin olaydan haberdar olup olmadığını,
• Hesabını hangi amaçla kullandırdığını,
• Para transferlerini bilerek yapıp yapmadığını,
• Bu işlem karşılığında maddi menfaat elde edip etmediğini,
• Telefon kayıtlarını,
• Banka hareketlerini,
• Dijital materyalleri,
• WhatsApp ve diğer mesajlaşmaları,
• MASAK raporlarını

birlikte değerlendirir.

Her dosya kendi delilleri çerçevesinde ayrı ayrı incelenir.

IBAN Kiralamak Neden Risklidir?

Son dönemde özellikle gençler ve öğrenciler "IBAN kiralama" adı altında kolay para kazanabilecekleri yönünde kandırılabilmektedir.

Dolandırıcılık organizasyonları;

• "Hesabını kullanmamıza izin ver.",
• "Sana komisyon ödeyelim.",
• "Sadece para transferi yapacaksın.",

şeklindeki tekliflerle banka hesaplarını kullanmaktadır.

Bu yöntemler, birçok ceza soruşturmasının başlangıç noktasını oluşturmaktadır.

Bu nedenle banka hesabı veya IBAN bilgisinin üçüncü kişilere kullandırılması ciddi hukuki riskler doğurabilir.

Hesabıma Para Geldi ve Başka Bir Hesaba Gönderdim. Ceza Alır mıyım?

Bu sorunun tek bir cevabı yoktur.

Bazı kişiler gerçekten olayın suçla bağlantısını bilmeden para transferi yapmış olabilir.

Bazı dosyalarda ise hesap sahibinin bilinçli şekilde hareket ettiği, para transferlerini organize ettiği veya suçtan maddi menfaat sağladığı tespit edilebilmektedir.

Bu nedenle yalnızca para transferi yapılmış olması değil, olayın tüm koşulları birlikte değerlendirilir.

Soruşturma Sürecinde En Sık Yapılan Hatalar

Banka hesabı nedeniyle ifadeye çağrılan kişilerin yaptığı en önemli hatalardan bazıları şunlardır:

• Dosyayı incelemeden ifade vermek,
• Telefon kayıtlarının önemini küçümsemek,
• WhatsApp yazışmalarını silmek,
• Gerçeğe aykırı beyanda bulunmak,
• Hesabını neden kullandırdığını açıklayamamak.

Ceza soruşturmalarında ilk aşamada yapılacak savunma, dosyanın ilerleyen sürecini önemli ölçüde etkileyebilir.

Hangi Suçlarla İlişkilendirilebilir?

Banka hesabının kullandırılması olayın özelliklerine göre farklı suçlarla ilişkilendirilebilir.

Örneğin;

• Nitelikli dolandırıcılık,
• Bilişim sistemlerinin kullanılması suretiyle dolandırıcılık,
• Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerinin aklanmasına ilişkin iddialar,
• Resmî belgede sahtecilik veya diğer bağlantılı suçlar,

dosyanın kapsamına göre değerlendirme konusu olabilir.

Hangi suçun oluştuğu ancak somut olayın özelliklerine göre belirlenebilir.

Sık Sorulan Sorular

Banka hesabımı kullandırırsam kesin ceza alır mıyım?

Hayır. Her olayın özellikleri, delilleri ve kişinin kastı ayrı ayrı değerlendirilir.

IBAN kiralamak suç mudur?

IBAN'ın üçüncü kişilere para karşılığı kullandırılması ciddi ceza hukuku riskleri doğurabilir ve birçok soruşturmada delil olarak değerlendirilmektedir.

Hesabıma gelen parayı geri gönderdim. Bu beni kurtarır mı?

Tek başına para iadesi veya transfer işlemi kesin olarak sorumluluğu ortadan kaldırmaz. Dosyanın tüm delilleri birlikte değerlendirilir.

Dolandırıcılar neden başkasının banka hesabını kullanır?

Paranın kaynağını gizlemek, para hareketlerini zorlaştırmak ve gerçek failleri tespit etmeyi güçleştirmek amacıyla üçüncü kişilere ait hesaplar kullanılabilmektedir.

Papara veya elektronik para hesabını kullandırmak da riskli midir?

Evet. Sadece banka hesapları değil, elektronik para kuruluşlarındaki hesaplar da benzer hukuki değerlendirmelere konu olabilir.

Sonuç

Banka hesabını veya IBAN bilgisini üçüncü kişilere kullandırmak, çoğu kişinin düşündüğünden daha ciddi hukuki sonuçlar doğurabilir. Özellikle internet dolandırıcılığı dosyalarında hesap sahipleri hakkında ceza soruşturması başlatılabildiği görülmektedir. Ancak her hesap sahibi otomatik olarak suçlu kabul edilemez. Ceza sorumluluğu; kişinin kastı, olaydan haberdar olup olmadığı ve dosyadaki tüm deliller birlikte değerlendirilerek belirlenir. Bu nedenle banka hesabı nedeniyle ifadeye çağrılan veya hakkında soruşturma başlatılan kişilerin dosyalarını ceza hukuku açısından ayrıntılı şekilde değerlendirmeleri önemlidir.

Bu makale Av. Aykut Yavuz tarafından hazırlanmıştır.

Av. Aykut Yavuz; ceza hukuku, bilişim suçları, nitelikli dolandırıcılık, banka hesaplarının suçta kullanılması, yabancılar hukuku, miras hukuku, iş hukuku ve aile hukuku alanlarında hukuki danışmanlık ve dava takibi yapmaktadır.